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Eterna

La planification

Analyser correctement la situation financière du client de façon à en avoir une vision d'ensemble, savoir faire le point, formuler des recommandations appropriées et déterminer les stratégies nécessaires à l'atteinte des objectifs, voilà les étapes importantes d'une bonne planification financière.

Avec vous et vos conseillers s'il y a lieu, nous discuterons de vos besoins à la retraite et des scénarios d'épargne et d'investissement à considérer pour constituer le portefeuille approprié.

Nous pourrons également vous conseiller sur votre planification successorale. Il s'agit d'un service souvent méconnu mais qui est pourtant bien nécessaire. Plusieurs pensent encore qu'il n'intéresse que les familles ou les personnes fortunées; pourtant un examen sommaire de leur patrimoine pourrait les amener à réfléchir. En tenant compte des caisses de retraite, des polices d'assurance-vie ou encore des immeubles détenus, on s'aperçoit rapidement combien l'actif prend de l'importance. Et un travail bien fait à ce chapitre peut faire toute la différence entre très peu ou même aucun impôt à payer au décès et laisser 50% de votre patrimoine au fisc.

Dans une planification successorale il faut tout d’abord établir les objectifs visés et considérer les multiples facteurs, entre autres la situation familiale, la nature des biens, les lois fiscales et sociales.

Une bonne planification vous renseignera également sur les avantages de mettre en place des fiducies entrevifs ou testamentaire.

En prenant le temps d’établir avec soin ses volontés, on vivra l'esprit plus tranquille tout en épargnant bien des soucis à ceux qui nous entourent.

Les fiducies entrevifs et testamentaires

Les fiducies sont des instruments juridiques qui, établies avec soin, bonifient considérablement une planification fiscale, financière et successorale.
Bien qu'elles puissent être utiles à plusieurs fins comme celles de protéger ses actifs contre les créanciers ou autres aléas de la vie, ou de gel successoral, ou encore pour protéger un enfant qu'on sait inapte à gérer ses avoirs, c'est le désir de mettre sur pied un mode de transmission contrôlé du patrimoine qui motive généralement l'établissement de fiducies. En plus de les avantager de différentes façons, elles protègent les personnes en faveur desquelles elles sont établies, par exemple le conjoint, les enfants ou petits-enfants, et favorisent une transmission ordonnée du patrimoine. Les bénéfices fiscaux, qui souvent découlent de l'utilisation judicieuse d'une fiducie, justifient à eux seuls bien des fois sa création.

La fiducie entrevifs est créée et prend effet du vivant de la personne tandis que la fiducie testamentaire prend effet au décès de l'auteur du testament. Que la fiducie soit entrevifs ou testamentaire, les avantages sont multiples et d'applications variées ; les gestionnaires d’Eterna, bénéficiant d'une longue expérience dans l'administration de fiducies, sauront vous conseiller dans l'établissement de celles adaptées à vos besoins.

Le règlement de succession

La complexité croissante du règlement de succession exige souvent une expertise particulière.

Les montants d'assurance-vie, les régimes de retraite privés ou gouvernementaux et les valeurs mobilières ou immobilières que possèdent de nombreuses personnes constituent rapidement un capital qui mérite d'être bien administré pendant qu'on procède au règlement de la succession. Pour accomplir cette tâche efficacement et dans les meilleurs délais, on se doit de posséder des connaissances dans les domaines du droit, de la comptabilité, du placement et de la fiscalité. Trust Eterna possède cette équipe multidisciplinaire.

De plus, vous êtes assuré de la permanence, de la disponibilité et de l'impartialité de votre exécuteur testamentaire en nommant à ce titre Trust Eterna. Nos gestionnaires expérimentés verront à assurer la pérennité de vos volontés de façon juste et équitable sans être influencés par des pressions familiales ou d'affaires inopportunes en pareilles circonstances.

Le mandat en cas d'inaptitude

La maladie ou un accident peut rendre une personne incapable d'administrer ses biens pendant une période plus ou moins prolongée. Qu'il s'agisse de vous ou d'un de vos proches, il est prudent de prévoir une telle éventualité alors qu'on est pleinement capable d'exercer ses droits. La loi permet à une personne de signer un mandat en cas d'inaptitude dans lequel elle peut désigner de façon distincte quelqu'un qui prendra soin d'elle et une autre qui administrera ses biens. Compte tenu des règles qui encadrent l'administration des biens des personnes inaptes et des responsabilités qui s'y rattachent, il est avisé d'avoir recours à une institution telle que Trust Eterna qui, forte de son expérience en pareilles circonstances, saura gérer de façon prudente les biens qui lui sont confiés. De même, si un de vos proches devenait inapte de façon permanente à administrer ses biens sans avoir signé de mandat en prévision d'une éventuelle incapacité, vous pourriez, avec notre collaboration, faire une demande au tribunal pour désigner Trust Eterna comme curateur aux biens de la personne qui a besoin de protection.